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Dove mettere il TFR?

Un confronto pratico tra TFR lasciato in azienda, fondo pensione di categoria e fondo aperto: costo mensile reale, contributo dell'azienda, leva fiscale e proiezione nel tempo.

fondo pensione / scelta pratica

Dove mettere il TFR

Il è una quota che matura ogni anno insieme allo stipendio. Puoi lasciarla in azienda o mandarla al fondo pensione. La domanda utile è concreta: quanto perdi oggi in busta e quanto può valere domani.

In breve

Se hai un , versare almeno il minimo previsto dal tuo contratto ti fa avere anche i soldi che ci mette l'azienda: di solito è la scelta più conveniente. Il resto della pagina calcola i numeri sul tuo caso, passo per passo. Le parti sottolineate hanno una definizione: toccale o passaci sopra.

Profilo usato per il calcolo

Prima fissiamo stipendio, mensilità e destinazione. Poi calcoliamo quanto esce davvero dalla busta.

14 mensilitaFon.Temin tuo 0.55%datore 1.55%

€

Netto mensileResidenza ()

Versi nel fondo

€ 80/mese4.00% della retribuzione lorda

Eviti tasse subito

€ 24/mese31% medio di sconto fiscale · 36% sul prossimo euro

Ti costa

€ 56/mesenetto stimato: da € 1568 a € 1513

TFR che va al fondo

€ 1935/annonon è denaro che vedresti in busta

Contributo del datore di lavoro

€ 31/mese€ 434/anno perché versi almeno 0.55%

Cosa vale un anno di lavoro

Qui non ci sono rendimenti. È solo il valore netto stimato quando incassi: tasse, contributo volontario e contributo del datore di lavoro.

TFR dell'annocontributo volontariotasse risparmiatecontributo datore

Quota volontaria tua4.00% · € 1120/anno

Approfondimento 1Cosa succede in 36 anni

Quanto potresti accumulare nei prossimi 36 anni, già al netto delle tasse in uscita. È uno scenario ipotetico: prova a cambiare i rendimenti qui sotto.

Le curve mostrano già il valore netto: dal fondo è tolta l' in uscita (dal 15% al 9%), dal TFR lasciato in azienda la sua tassazione separata.

rendimento fondo

rendimento TFR in azienda

anni di proiezione

già iscritto da 5 anni

Aliquota in uscita dal fondo

Quante tasse paghi, in percentuale, quando ritiri i soldi dal fondo. Più a lungo resti iscritto, meno paghi: si parte dal 15% e si scende fino al 9%.

al tuo scenario9.0% a 41 anni di partecipazione

: i soldi versati nel fondo li ritiri di norma solo alla pensione. Prima puoi accedervi soltanto con limitate. Il TFR lasciato in azienda, invece, puoi chiederlo prima a certe condizioni.

Approfondimento 2Perché conviene almeno il minimo

Con almeno 0.55% tuo, l'azienda può aggiungere 1.55%. Se versi di più, l'azienda resta uguale: cresce solo la tua quota.

Approfondimento 3Soglie fiscali vicine

Il tuo è vicino a una soglia fiscale. Gli scaglioni IRPEF sono marginali, ma bonus e detrazioni possono cambiare in modo non lineare: un versamento può servire a scendere sotto un limite.

Imponibile stimato

€ 25.427RAL meno contributi previdenziali obbligatori stimati

Dopo il versamento

€ 24.307stima dopo deduzione del contributo volontario

Massimo fiscalmente deducibile

17.38%€ 5300/anno meno eventuale contributo datore

Trattamento integrativo / detrazioni medie: € 28.000

Sei circa € 2573 sotto. Oltre € 28.000 di imponibile cambiano detrazioni e bonus — un versamento non serve finché resti sotto.

Area da verificare con 730/CU: alcune detrazioni e trattamenti dipendono dal reddito complessivo.

Soglia più vicina: Trattamento integrativo / detrazioni medie. Non basta guardare lo scaglione: il vero valore dipende da detrazioni, familiari, bonus e da come il datore gestisce la deduzione in busta.

vantaggio stimato rispetto a lasciare tutto in azienda

costo reale oggi: € 778/anno di netto in meno, soldi vincolati

+€ 172.273

Nota: il TFR matura ogni anno ma non è stipendio mensile. Se lo lasci in azienda, resta fuori dalla busta e lo incassi più avanti. Se lo mandi a un fondo pensione, può essere investito. Nel fondo di categoria puoi sbloccare anche il contributo dell'azienda versando almeno il minimo previsto dal CCNL. Nel fondo aperto il contributo dell'azienda di solito non è automatico. Il netto mensile è una stima: se vuoi precisione, inserisci il netto reale del cedolino. Stime fiscali sul modello 2026 del calcolatore di aliquota marginale: IRPEF, detrazioni, misura cuneo 2025-2027, addizionali secondo la residenza scelta, contributi 9,19% più 1% sulla quota di RAL oltre 56.224 €.